有了全民医保，还要不要“学平险”？

　　全民医保的启动实施，让城镇居民真切感受到了社会保障体系的日益完善。当全民医保的阳光普照到全市19万名在校学生时，不少孩子的家长却产生了一种疑问——

　　新闻背景

　　国务院从去年起在全国79个城市进行城镇居民基本医疗保险试点工作，齐齐哈尔市被列为首批试点城市之一。2007年11月1日开始实施的《齐齐哈尔市城镇居民基本医疗保险暂行办法》首次将18周岁以下的未成年人纳入医保范畴，惠及全市19万名中小学生。目前，齐市的中小学校陆续开始办理参保业务，“学生医保”也成了家长谈论的热门话题。

　　实现全覆盖，让人人享有医疗保障

　　市医保局刘忠易局长说，学生儿童参加城镇居民基本医疗保险意义非常重大。它是落实十七大精神的一个重大民生工程，是进一步提高学生儿童医疗保障水平和待遇的最直接表现，是进一步健全、完善我市医疗保险体系的基本要求。他说，建立城镇居民基本医疗保障制度，有利于进一步改善人民群众基本生活、保障居民身体健康、减轻居民家庭负担，使居民在发生重大疾病时能够得到有效保障。

　　学生医保能给家庭带来多大好处

　　齐齐哈尔市医保局城镇居民科满溢科长介绍，《齐齐哈尔市城镇居民基本医疗保险暂行办法》的实施，对减轻患病学生的家庭负担具有重大意义。

　　他说，我市的学生儿童医保政策将18周岁以下学生、非在校人员、儿童等人群纳入了医保范畴，并制定了很低的缴费基数。学生医保的年缴费标准为90元，其中各类在校生和18周岁以下非在校人员，个人缴费30元，低保家庭或重度残疾的学生、儿童个人缴费15元，其余部分由国家、省、市三级财政补助。同时，在参保条件上，学生医保的政策比较宽松，无论患病与否都可以参保。

　　据了解，在一个医疗保险年度内，学生医保的最高支付限额为2.5万元。参保学生如生病需住院治疗，可到市内所有定点医院就诊，所发生医疗费用只需交纳起付线及个人负担比例部分，无需全额垫付，而其他费用由医保基金直接支付。

　　满溢说，学生儿童在参保后，持医疗保险卡，可随时到城镇居民定点医院进行诊治，无需提前备案；只有发生急诊在非城镇居民定点医院就医时，应在三日内向市医疗保险局电话通知备案。此外，学生儿童因特殊疾病需要可以转诊异地。学生的意外伤害及责任险也纳入了医保赔付范围。

 
    学生家长热情高，但疑虑也不少

　　前一阵子，与朋友聚会，桌上唠得最多的是给孩子参保的事儿。对学生参加医保，大家的认识基本是一致的：一年花30元钱，保孩子健康，值。可不少家长也有疑问。有的家长认为，学生医保与“学平险”有交叉，孩子真的生病了，如何在两个部门报销，是否有影响；孩子都小学6年级了，马上就要升初中，参保后如何接续，手续是否繁琐等等。

　　虽然家长的疑虑不少，但学生医保还是显示出旺盛的生命力。截至2007年底，全市已有131家学校的近4万名学生参加了学生医保。

　　医保与“学平险”，能否让孩子们得到更多关爱

　　对我市已纳入参保范围内的19万名在校生来说，许多人拥有了双重身份：学生医保和“学平险”的“双保”人员。这部分人比例很大，保守估算在10万人以上。对于这部分学生来说，有了医保，还要不要“学平险”？“学平险”有什么作用？大多数家庭有这样的困惑。

　　带着疑问，记者咨询了包括中国人寿齐分公司在内的开展“学平险”业务的多家保险公司。据介绍，“学平险”又称《学生幼儿平安保险》，承保对象是在校学生(包括大学生)以及所有未成年人。“学平险”对于处在好动年龄、容易发生磕碰意外的幼儿和在校学生来说，是一种非常实用的险种。一般来说，对于每一个学生及幼儿，每年缴纳几十元的保费，一般就可以得到意外保险、意外急诊医疗保险、意外医疗住院、住院医疗保险和定期寿险的综合保障。也就是说，孩子投保“学平险”后，如果因意外伤害或疾病，到医院门诊或住院治疗所发生的费用都能得到保险公司的相应赔付。

　　目前，在我市的“学平险”有二种保单形式，一种为投保50元，涉及身故、意外伤残、意外医疗、疾病住院治疗等方面，可享受1至3万不等的待遇；另一种为投保100元，涉及意外伤害残疾、身故、疾病身故、意外医疗、疾病医疗等，可享受1至6万不等的待遇。各保险公司都表示，对已参加“双保”的学生，在医保结算后，还可持原始病历、个人支付部分收据和医疗保险结算单，到投保的保险公司进行费用报销。报销时，按目前的方式执行，主要是以发生医疗费的总额为标准进行理赔金额核定，核定后的费用加上医保统筹基金支付部分费用，本着在保额范围内不超过所发生费用的标准进行理赔。

　　应当说，不论是政府倾力打造的社会保障体系中的学生医保，还是具有商业性质的“学平险”，都是有效保障学生健康的好办法，都能在一定程度上缓解患病学生的家庭负担。也许，两者之间有交叉、有冲突，但两者之间还存在着并存与互补，只要二者朝着有利于学生的方向发展，最终的结果一定是使社会保障体系更加完善。